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非法集資案發數高位運行 警惕網貸炒幣房地產三大領域

2018-04-24 08:34:26 第一財經日報 

  宋易康 杜川

  [過去對一些新興互聯網金融平臺進行嚴監管和穿透式管理,強調持牌監管已經見到成效,非法集資作為金融亂象的領域之一,後續需要進一步規範]

  4月23日,處置非法集資部級聯席會議在銀保監會召開,來自央行、證監會、最高人民法院、公安部等11個部委相關負責人出席了會議。

  整體來看,雖然去年非法集資案件繼續“雙降”,但總體形勢依然嚴峻。根據聯席會議辦公室統計,去年全國新發涉嫌非法集資案件5052起,涉案金額1795.5億,同比分別下降2.8%、28.5%。2018年前三個月,新發非法集資案件1037起,涉案金額269億元,同比分別下降16.5%和42.3%。

  雖然處置非法集資部級聯席會議已經召開了5年,但此次是銀保監會合並後,處置非法集資部級聯席會議在金融監管“一行兩會一委”格局下的首次亮相。“非法集資案件增速下降,整體金額也在下降,已經見到了成效。”民生銀行(600016,股吧)首席研究員溫彬對第一財經記者指出。

  他認為,通過銀保監會合並,加強金融監管協調,對新興互聯網金融平臺進行嚴監管穿透式管理和牌照經營,將有利於非法集資案件緩解。

  不過形勢依舊不容樂觀。處置非法集資部際聯席會議辦公室主任楊玉柱在發布會上表示,當前非法集資案件總量仍在高位運行,參與集資人數持續上升,總體形勢依然嚴峻,且呈現“遍地開花”的特點。公安部相關負責人表示,當前非法集資犯罪形勢依然嚴峻,案件高發多發,特別是重特大案件多發。去年涉案金額超億元的案件達50起,且動輒十億、上百億元,造成的經濟損失巨大。

  互聯網平臺成重災區

  楊玉柱指出,當前,全國非法集資新發案件幾乎遍布所有行業,其中包括投融資類中介機構、互聯網金融平臺、房地產、農業等重點行業案件持續高發。

  其中,大量民間投融資機構、互聯網平臺等非持牌機構違法違規從事集資融資活動,發案數占總量的30%以上。例如震驚一時的“e租寶”集資詐騙案,安徽鈺誠集團利用e租寶平臺、芝麻金融平臺發布虛假的融資租賃債權項目,包裝成“e租年享”等年化收益高達9%~14.6%的理財產品進行銷售,以承諾還本還息等為誘餌,通過電視臺等途徑向社會公開宣傳,先後吸收115萬余人資金共計726億余元。“這是建國以來最大的非法集資大案。”最高法相關負責人指出。

  根據最高人民法院公布的數據,非法集資犯罪案件自2015年以來呈井噴式增長,雖然增幅有所放緩,但案件數量仍然在高位運行且審判任務繁重。

  “多數案件往往是資金鏈斷裂後才案發,非法集資的欠款往往已經用於償付高額利息、企業運作和運營支出以及犯罪分子揮霍,追贓挽損難度大。”最高人民法院相關負責人陳學勇指出。

  以e租寶案件為例,非法集資所得的大部分在鈺誠集團實際控制人丁寧授意下肆意揮霍、隨意贈與他人以及用於走私等違法犯罪活動,造成集資款損失共計380億元。

  陳學勇指出,目前非法集資蔓延速度加快,且有從實體產品轉向金融產品的趨勢。犯罪分子假借迎合國家政策,打著“金融創新”等幌子,從種植養殖、資源開發到投資理財、網絡借貸、眾籌、期貨、股權、虛擬貨幣轉變,迷惑性更強。其中“互聯網+傳銷+非法集資模式案件多發”,層級擴張快,傳染性強,金融監管、防範打擊難度加大,極易形成跨區域大案。

  隨著互聯網金融專項整治工作的深入推進,互聯網金融主要領域的風險得到有效識別和管控,但新風險在不斷冒頭。人民銀行相關負責人表示,一些不法分子以代幣發行融資(ICO),各類虛擬貨幣等“互聯網金融創新”為幌子進行非法集資,噱頭更為新穎,隱蔽性更強。

  區塊鏈概念火熱,掀起全民投資熱潮。在昨日的銀保監新聞發布會上,公安部相關負責人提出了10種“投資、理財”項目要警惕,其中一條就表示要警惕以投資“虛擬貨幣”、“區塊鏈”等為幌子的項目,警示在區塊鏈的“繁榮”背後,也潛藏著各種危機。

  自去年以來,ICO、虛擬貨幣在中國經歷了多次強監管。“目前,全國摸排出的ICO平臺和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現無風險退出。”昨日,人民銀行相關負責人在銀保監召開的會議上表示。

  嚴厲打擊“首付貸”等違規融資行為

  除了金融平臺與數字貨幣成為非法集資的“溫床”外,房地產也是重災區之一。

  住房和城鄉建設部房地產市場監管司陳偉介紹稱,2017年住建部繼續對房地產市場違法違規行為保持高壓嚴查態勢。去年,在16個熱點城市共查處了654家房地產開發企業和2295家中介機構。

  去年9月份,住建部會同央行、銀監會聯合印發《關於規範購房融資和加強反洗錢工作的通知》,明確提出嚴禁違規提供“首付貸”等購房融資,嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用於購房,嚴厲打擊“首付貸”、“消費貸”等違規融資行為。

  住建部相關負責人指出,通過房地產行業進行非法集資活動主要呈現以下特點。一是以分割銷售並承諾售後包租的形式非法集資;二是違規預售商品房變相融資或“一房多賣”;三是以房地產項目名義向社會公眾融資並承諾高額利息等。此外,近年來又出現了利用互聯網金融平臺眾籌買房等方式進行非法集資的現象。

  溫彬指出,過去對一些新興互聯網金融平臺進行嚴監管和穿透式管理,強調持牌監管已經見到成效,非法集資作為金融亂象的領域之一,後續需要進一步規範,才有利於社會穩定。

  

(責任編輯:李佳佳 HN153)
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